El Banco Central de la República Argentina ha implementado una nueva herramienta destinada a asegurar el cobro de préstamos, tanto para entidades bancarias como para empresas de tecnología financiera. Esta medida, denominada Cobro con Transferencia (CCT), surge en un contexto de creciente morosidad de familias y empresas, buscando ofrecer a los prestamistas una garantía de recuperación de sus fondos. Sin embargo, la naturaleza de este mecanismo plantea interrogantes sobre la autonomía de los deudores en la gestión de sus finanzas personales, ya que una vez autorizado, el sistema debitará automáticamente las cuotas de las cuentas con fondos disponibles, sin que el usuario pueda priorizar otros compromisos.
El CCT permitirá a bancos y Proveedores No Financieros de Crédito, incluyendo a grandes jugadores del sector fintech, extraer directamente de las cuentas de sus clientes las cuotas pendientes de un crédito. El organismo monetario ha otorgado un plazo de seis meses para que las instituciones adapten sus sistemas, con la expectativa de que el servicio esté plenamente operativo para el 31 de agosto de este año. Desde el Banco Central, se ha destacado que «El CCT es una nueva modalidad de transferencias inmediatas que busca ofrecer una solución moderna y superadora, con un enfoque riguroso en la prevención del fraude», inspirándose en modelos internacionales como PIX de Brasil.
A pesar de que el sistema requiere un consentimiento previo del tomador del préstamo para autorizar el débito, y que las cuotas no deben superar el 30% de los ingresos, la implicancia práctica es que, una vez otorgada esa autorización, el dinero será extraído de la cuenta en cuanto haya fondos. Esto significa que los usuarios podrían ver sus cuentas debitadas sin la posibilidad de decidir no pagar un mes o posponerlo, afectando su capacidad para administrar otros vencimientos y compromisos financieros. Aunque se prevé una notificación un día antes del débito y la posibilidad de revocar el consentimiento, la mecánica automática del cobro podría generar situaciones complejas para quienes necesitan flexibilidad en su manejo económico diario.